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        經營效益好于預期!直擊興業銀行業績會,代行長陳信健首秀表態:鍛長板、補短板
        2023-08-31 22:55:43 來源:證券時報網 編輯:

        “今年上半年應該說是我行歷史上比較不容易的一段時間?!?月31日,興業銀行代行長陳信健在該行2023年度中期業績說明會上表示。


        (資料圖片僅供參考)

        這是陳信健履新行長后的首次公開亮相,新一屆經營班子一同出席,并回答了有關息差、零售規劃、新賽道布局、非息收入變化、理財業務發展等市場關注的問題。

        面對“低息差、高風險”環境,上半年興業銀行實現營業收入1110.5億元、歸母凈利潤426.8億元,分別同比減少4.1%、4.9%,但兩項業績增速環比一季度均有所好轉,“經營效益好于年初預期?!?/p>

        同時,該行積極推進資產負債表再重構,信貸資產占比、存款占比、零售存款占比持續提升。其中,五大新賽道的對公貸款增幅高于全行貸款增速;人民幣存款付息率同比、環比均有所下降。

        陳信健表示,下一階段,新班子將按照董事會既定的方向目標,鍛長板、補短板,繼續發揮好興業銀行文化,推動更健康地行穩致遠。

        “經營效益好于年初預期”

        陳信健開篇所說的“不容易”意指兩方面:

        一是外部環境愈加復雜。經濟恢復相對緩慢,監管要求更加嚴格,市場競爭進一步加劇,整個行業普遍面臨增產、增收的問題。

        二是行內仍處于轉型改革的進行時,已有一些成果,但從量變到質變還需要一個過程。

        “所以我們經營班子還是感覺到沉甸甸的壓力?!标愋沤≌f,他同時強調,不管內外部情況如何變化,興業銀行的經營主線始終是不變的。

        “我們要堅定實施‘1234’戰略,持續擦亮‘三張名片’,積極鞏固基本盤、布局新賽道,加快數字化轉型,努力增收節支?!标愋沤”硎?。

        針對上半年經營成效,陳信健以“好于年初預期”總結,并以“三條曲線”勾勒出該行主要經營指標相對一季度的向好態勢:

        一是營收曲線掉頭向上。得益于二季度息差環比降幅收窄,以及財富代銷收入、投資和投行相關收入、凈值型理財產品收入等優勢業務穩健增長,上半年全行營收降幅較一季度收窄2.6個百分點。

        “如果剔除去年同期一次性兌現的理財老產品投資收益,那我們上半年的營收和非息收入同比都是正增長的?!标愋沤⊥嘎?。

        二是利潤曲線邊際修復。增收的同時,重點壓降行政支出,行政支出同比下降9.3%,帶動上半年凈利潤增幅較一季度收窄4個百分點。

        “成本支出我們有穩有壓,在節約行政費用的同時加大科技、人力等戰略性投入。隨著這些重大項目走上軌道、科技人才基本到位,相關的投入支出將向勻速回歸,且經營成效逐漸顯現,有利于利潤曲線的進一步修復?!标愋沤”硎?。

        三是資產質量曲線保持平穩。不良貸款率降至1.08%,關注類貸款、逾期貸款均實現量率“雙降”,撥備覆蓋率升至近250%。

        緊抓五項工作

        在陳信健看來,“好于年初預期”的經營成效有賴于興業銀行上半年緊抓客戶建設、負債拓展、資產構建、風險管理、數字化轉型五項工作。

        客戶建設的重點是提升客戶質量。6月末,該行企業金融客戶、零售金融客戶分別較年初增長7.4%、5%。其中,中小型客戶、微型客戶增長快于企金客戶整體增速;零售貴賓客戶、私行客戶增長高于零售整體增速。

        同時,通過深化與存量客戶的業務合作,該行企金條線動戶較年初增長11.1%至103萬戶;零售條線由長尾客戶提升貴賓客戶、貴賓客戶提升私行客戶增多?!斑@是深化客戶合作經營最實在的成效體現?!?/p>

        負債拓展的重點是控制負債成本。該行零售存款占比由年初的22.9%升至24.2%,結構進一步優化。同時,人民幣存款付息率同比下降10個BP,環比2022年下降8個BP,有效穩定整體存款成本。

        資產構建的重點是布局新賽道。上半年該行貸款增速位居股份行前列,其中,普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融五大新賽道領域的對公貸款上半年增幅分別達26.4%、23.2%、9.9%、23.4%、23.3%。

        值得一提的是,陳信健透露,上半年興業銀行對公一般性貸款新發生業務平均利率4.35%,較去年四季度上升6個BP?!皯撜f,量、價均位列主要股份行前列?!?/p>

        風險管理的重點是做實資產質量。上半年該行房地產、地方政府融資平臺領域不良發生額均同比下降。其中,地方政府融資平臺債務余額壓降160億元至2048.9億元,余額主要分布在經濟基礎較好的江蘇、福建、湖北等地。

        房地產方面,陳信健透露,上半年該行對12家開發商的融資余額壓降138億元至419億元,其中風險較大、缺乏可供處置資產的融資占比由18%降至12%。

        數字化轉型的重點是加快數字化經營。上半年,興業銀行初步建成2.1萬項企業級數據字典,引入工商、信用、政務等201類外部數據,賦能獲客、運營、風控、合規等領域,增強“五大線上平臺”線上服務能力。

        首秀表態:鍛長板、補短板

        陳信健也在會上談及下一階段工作思路。他表示,興業銀行35年的發展是一脈相承的,一張藍圖繪到底,經營戰略保持連貫性和穩定性,每一代興業人都在前人的基礎上接續奮斗。

        “我們新一屆經營班子將按照董事會既定的方向抓落實,鍛長板、補短板,推動興業銀行實現從產品主導向客戶主導、從規模銀行向價值銀行、從高速增長向高質量發展的轉變?!标愋沤》Q。

        要做實這一目標,陳信健認為,要從三個方面入手:

        一是要繼續傳承接續,即“鍛長板”?!拔覀兊膫袖N和投資、同業業務、理財業務、綠色金融,這些指標在同業里都是名列前茅的,這些業務實際上就是我們的‘三張名片’,也是發展形成的業務優勢沉淀,必須做大做強?!?/p>

        其中,“綠色銀行”方面,要由節能環保到倡導低碳理念,再到打造ESG管理體系,全面融入資產構建、財富管理、業務運營的全流程,加快推動集團“全綠”轉型,進一步強化研究賦能,推動綠色金融與“五大新賽道”深度融合。

        “財富銀行”要實現由理財業務到財富管理的全方位提升,通過銀銀平臺擴大服務半徑,持續構建投資生態圈,做大客戶規模;“投資銀行”要繼續打造好“商行+投行”2.0,豐富“七大產品體系”,強化投研、投承、投貸、投私“四大協同機制”,提升綜合服務能力和差異化競爭優勢。

        二是要突破制約,均衡發展,即“補短板”。陳信健表示,興業銀行的零售業務整體偏弱,企金業務也有提升空間?!敖涍^近兩年錨定發力,我們有的短板已經取得初步成效,譬如普惠金融業務。還有一些短板,我們爭取早日形成成熟模式,盡快走上正軌?!?/p>

        “無論是零售還是企金,我們在客戶體驗,尤其是系統建設方面的短板比較突出,我們將加大資源配置,建系統、拓客戶、擴功能?!标愋沤≌f。

        三是秉承務實高效、守正創新,從根本上發揚好興業銀行的文化。其中,務實高效就是要善于抓住機遇,守正創新在是要在回歸本源道路上不斷調整適應。

        “經濟與金融發展的過程中總是充滿了各種變數,唯有因勢而變,在體制機制、發展策略、產品體系、資源配置等方面能及時調整,才會快于同業半個身位?!标愋沤≌J為。

        校對:祝甜婷

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